财富管理机构业务在强大的监督下出售了中小型银行的业务。国家金融监管管理局最近发布了“商业银行机构销售业务管理法规，该法规通过信息披露，销售匹配，风险警告以及代理机构销售和财富管理的其他方面的新要求。新法规将于2025年10月1日正式实施，并将为开发商业银行代理业务开发一个明确的标准轨道。 我国中小型银行的总数近4,000，包括商业城市银行，农村银行商业，私人银行，农村银行等。 根据“向中国银行业金融管理市场（2024）的年度报告”，去年资源管理公司继续扩大其业务领域，并继续专注于PA之外的代理商销售渠道的建设出租银行。在31家开业的金融管理公司中，只有2种财务管理的金融产品由他们的父母销售银行出售。其他29家金融管理公司的金融产品还开设了其他用于销售银行的渠道。 由于大多数中小型银行没有获得财务管理许可，因此代理商销售和财富管理业务已成为他们在没有利息的情况下增加收入并满足SeeldSwealth Management公司（喜欢开发其业务）的重要方法。例如，在省农村商业银行管辖下的Rui'an农村商业银行在这方面具有积极的技能。银行总裁Lian Zhengjie提出，Ruian农村商业银行目前正在与八个财富管理子公司（包括Xingyin Wealth Management和Hangzhou Wealth Management）进行销售机构和财富管理业务，总销售额为81.5亿元。 与大型银行相比，中小型银行在财富和业务销售的管理方面存在许多缺点。中国银行研究所的研究人员杜杨（Du Yang）表示，中小型银行缺乏大型银行在其代理机构和财富管理的销售中所带来的主要好处，并且在品牌和客户群的影响方面处于不利地位。在操作过程中，由于追求代理销售规模和短期收益，一些中小型银行的趋势是“关注销售和忽视”客户适应，这导致风险评级和产品复杂性的行为，这可能导致不适当的销售行为。 此外，当中小型银行选择合作销售产品时，他们通常依靠第三方机构，以及他们自己缺乏独立的勤奋和筛选能力，使产品的销售质量和Performa的销售质量和Performa质量不愉快的产品的不愉快，它进一步削弱了它们在市场上的竞争力。 但是，银行财富管理的银行管理通常会保持稳定的增长速度。 PUYI标准数据显示，由于政策支持和市场需求的驱动，该银行的财富管理规模约为29万亿元，逐年增加了近10％。 Puyi Standard的研究人员Huang Shihui表示，中小型银行中代理机构销售的前景通常是乐观的。首先，随着居民财富的增长并提高了财务管理意识，市场对金融产品的需求将继续增加。其次，代理商销售业务可帮助中小型银行与大型研究所建立密切合作伙伴关系，以实现资源共享和相互利益并获胜结果；第三，随着持续的金融市场法规和监管政策的逐步改善IUM规模的银行可能在该机构的销售业务市场中面临更公平和透明的环境。 “根据政府，在2026A财务管理量的要求之前清晰的库存，不建立金融管理公司的中小型银行将继续减少现有财务管理的规模，加速从发行市场到代理销售市场的过渡，并进一步增加标记管理集中度的集中度。” Shihui。 从长期的角度到发展，银行的规模和中等规模的大小加速了它们从简单的产品出售到提供财富管理解决方案的转变，这有望支持银行绩效。中小型银行可以从传统的存款和贷款转变为全面的金融服务，并通过为客户提供不同的金融和服务产品，他们可以满足客户的不同需求，并增强客户的胶粘剂。具体而言，通过创建“平台 +自定义”代理商销售服务系统，与领先的金融管理公司，资助公司，信任等建立不同的合作伙伴关系。随着客户的财富结构沉没，银行家的中小型大小将在三年级和四年级的城市和县市场中发挥重要作用，并具有对其自然益处的地理和客户覆盖能力的收益。 “中小型的客户特征相对较低，这是他们在县市场机构销售和财富管理机构做出出色工作的基本基础。在此过程中，有必要根据本地利益和数字方法开发不同的技术，这将有助于增强财富管理产品的影响。” （太阳 - 经济记者王·鲍伊（Wang Baohui））