中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 国家金融监管总局下发的《关于加强非车险业务管理有关事项的通知》，标志着非车险业务“报银合一”全面启动，要求保险公司具体执行保险条款和保险费率按照监管部门的材料执行。同时，财产保险公司要按照高质量发展要求，合理降低保费规模、业务增速、市场占有率等考核要求，切实提高经营合规、质量效益、消费者权益保护等方面的考核权重。还应理性规划非车险发展立足市场带来的能力和自身发展的基础，加快从追求规模和速度向追求质量和效率转变。为促进非车险业务合理竞争、降本增效、完善扩大覆盖范围，国家金融监管总局近日发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，从优化考核机制、规范产品开发和使用、规范保费收入管理、强化市场行为监管、推动承保服务提升和理赔理赔等六个方面强化要求。 并充分发挥行业组织的支持作用。总体来看，《通知》的发布，标志着非车贷“银银结合”全面启动保险业务。 “《通知》的主要意图是引导非汽车保险业回归保险本源，重塑业务逻辑，实现从‘规模驱动’到‘质量驱动’的重大转变。”北京大学应用经济学博士后朱俊生教授在接受英国《金融时报》记者采访时获悉。明确非车险业务“报银合一”要求。 《通知》控制相关产品的开发和使用，加强SE费率管理，要求严格执行注册保险产品，推动非车险产品按照备案内容使用，明确了非车险业务“报银统一”的要求。所谓“保险统一”，是指我方实际执行的保险条款和保险费率。保险公司必须按照规定向监管部门报送备案材料。近年来，非车险业务持续扩张，占总资产保费的比重从2019年的37.1%上升至2024年的47.4%。但快速发展的同时也伴随着不良现象的强化。国信证券首席非银分析师孔翔表示：“抓住保费收入积累，已经在政保业务中，因财务支付延迟而产生大量‘闲置保单’，转移了保险公司的现金流，给非车险业务和长期车险的健康发展带来一定压力。”对此，《通知》强调，财险公司应合理安排 按照高质量发展要求，降低保费规模、业务增速、市场份额考核要求切实加大合规、质量效率、消费者权益保护考核权重。市场承载能力和自身发展基础，有利于发展非汽车保险业务，加快从追求规模、速度向追求质量、效率转变。此外，《通知》还从加强收费管理、严格收费使用条件、强化调解员管理、稳定运营管理成本等方面提出了针对性措施。 “保险公司通过优化考核机制、严格费率管理、规范渠道收费和顺序，倒逼保险公司削弱短期规模冲动，强化精算和自尊障碍。朱俊生认为，附加费的有效发挥，推动行业逐步形成风险可控的发展模式，达到tos 和可持续回报。 《推动非车险业务规范发展要看到，非车险业务长期存在“应收保费”问题，部分公司业务人员存在先下单后收费、垫付保费等违规行为，存在债务风险。财产保险属于互联网非车险业务，应及时收集保险客户信息等基本业务信息，确保信息真实、准确、完整。 工程保险等保费超过一定数额且必须向设施缴纳的业务，占有公司必须履行内部评估程序，并可以根据保费缴纳情况同意保险合同的有效性或投保人的责任。四、业主公司应加强管理费收取、完善信息系统，应用政策法规、内部控制流程和评估政策，控制保费收入。五是保险中介机构应当配合落实相关要求，不得通过垫付保费或者引导保单缓缴保费等方式扰乱市场合规性。在维护消费者合法权益方面，《通知》建议，国家各级金融管理派出机构要加强监管机构，做好服务，努力改善消费者感受。朱俊生表示，在“防范风险、促转型、提质量”的框架下，《通知》是重建非汽车市场竞争合理秩序的稳定器。优化保险公司的船舶和长期承保盈利能力保险公司数据显示，今年前8个月，财产险公司保费收入总额1.22万亿元，同比增长4.7%，其中非繁忙业务收入6195亿元，占比50.8%。 “但从盈利表现来看，非车险明显弱于车险。”东吴证券非银​​行金融首席分析师孙婷表示，近年来，车险、人身险、银保、个险等渠道均实行“报银统一”要求。其中，车险综合改革和“报银合一”管理成效显着，促进降低成本、提高车险效率，推动财险和意外险综合占比达到近10年来最高水平。为历年最低，综合成本率为近20年来最低。 “实施‘保银合一’等政策，是投资不汽车化业务费用的重要标准，提高整体利润率，龙头企业将受益更多。”孙婷说道。不过，在朱俊生看来，非汽车业务的“保险银行一体化”也面临新的挑战。首先，定价和精算能力不足。由于历史上长期依赖经验定价和市场定价机制，一些企业基于大数据和风险模型的科学定价能力还不够。二是渠道利益格局调整的阻力。 《通知》加强了对中介渠道的坚守管理。一些调解员可能会产生短期抵制，甚至通过“变通办法”来逃避监管要求，例如作为复杂的费用或附属业务。第三，在费率和手续费的双重壁垒下，一些依赖中介渠道和价格竞争的企业将面临较大的收入压力。对此，朱俊生表示，即使“报银合一”短期内能产生一些效果，但从中长期来看，对行业发展也是有益的。一方面，在收费标准、会计核算、条款执行等方面缺乏全面的标准，缺乏精算能力、内控管理、风险定价、服务能力的优质公司。行业收入结构有望逐步改善，比率和偿债能力损失将得到更加控制。另一方面，补偿标准和渠道收费规定将推动调解员从定向服务转型。保险调解员需要加强合规管理管理、专业能力和服务金额的提升，升级为风险顾问、理赔协助、全方位客户服务。依靠分摊费用的传统商业模式将逐渐被淘汰。 （记者王潇） （编辑：马鑫） 中国经济网讯：股市信息来源于媒体合作社和机构。这是组里的个人意见。本文仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。